Opciones de préstamos personales no garantizados

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Los préstamos no garantizados le permiten pedir dinero prestado para casi cualquier propósito. Puede utilizar los fondos para iniciar un negocio, consolidar deudas o comprar un juguete caro. Antes de pedir prestado, asegúrese de entender cómo funcionan estos préstamos y las otras alternativas que puede tener disponibles.

Fundamentos de los préstamos personales no garantizados

Un prestamista que le ofrezca un préstamo no garantizado no requerirá ninguna propiedad o garantía para asegurar o garantizar el préstamo. Con un préstamo garantizado, como un préstamo hipotecario,el préstamo está asegurado por propiedad. Si no paga el préstamo, su prestamista tiene el derecho de vender su casa y cobrar lo que debe de los ingresos de ventas. Con los préstamos no garantizados, no se ha prometido nada específico como garantía. Esto los hace un poco menos riesgosos para usted, el prestatario, porque las consecuencias no son tan inmediatas si usted no paga.

Los prestamistas, por otro lado, corren más riesgo con préstamos personalesno garantizados. No tienen ninguna propiedad para vender si no pagas el préstamo, pero tienen otras opciones disponibles si quieren buscar el pago, como, por ejemplo, tomar acciones legales contra ti e intentar embargar tusalario. Debido a que los prestamistas corren más riesgo en los préstamos no garantizados, generalmente cobran tasas de interés más altas que por los préstamos garantizados.

Su crédito es uno de los factores más importantes para determinar si recibirá un préstamo no garantizado. Si tiene un buen crédito, pagará tasas de interés más bajas y tendrá más opciones de préstamo disponibles para usted. Con mal crédito, usted no tendrá tantas opciones, y es posible que necesite un co-firmante para obtener la aprobación para un préstamo. Siempre que solicite un préstamo, es una buena idea aprender más sobre cómo funcionan los puntajes de crédito.

Tipos de Préstamos

Los prestamistas ofrecen varios tipos de préstamos personales no garantizados, y cada uno viene con compensaciones. Busque el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y, al mismo tiempo, al mismo tiempo que minimiza sus costos.

Préstamo de firma: Este es el tipo más básico de préstamo no garantizado. Como su nombre indica, el préstamo está asegurado por nada más que su firma, o su promesa de pagar. Usted puede encontrar estos préstamos a través de bancos ycooperativasde crédito, y puede utilizar el dinero para cualquier propósito que desee.

Por lo general, son préstamos a plazos que amortizan con el tiempo, por lo que usted toma prestada una suma de dinero y la paga con un pago mensual fijo hasta que haya pagado el préstamo. Estos préstamos son una buena opción si usted tiene un buen crédito porque generalmente tienen tasas de interés relativamente bajas. Los préstamos de firma también pueden ayudarlo a crear crédito para que el endeudamiento sea más fácil y menos costoso en el futuro. Para obtener un préstamo de firma, dígale a su banco que le gustaría pedir dinero prestado usando un préstamo personal.

Línea de crédito personal: Una línea de crédito personal es otra forma de un préstamo personal no garantizado, pero en lugar de tomar los ingresos completos del préstamo a la vez, el banco lo aprobará por una cierta cantidad que usted puede usar y pagar según sea necesario. Por ejemplo, podría tener una línea de crédito personal no garantizada de $15,000 y dibujar $5,000 de ella para usarla para el pago en un proyecto de renovación de viviendas en curso.

Mientras usted está pagando el préstamo de $5,000, todavía tiene otros $10,000 disponibles en caso de que una factura inesperada o grande aparece, por ejemplo. A medida que paga el saldo, la línea de crédito vuelve a estar disponible para su uso. Solo paga intereses por la parte de la línea de crédito que ha tomado prestada, y es posible que pueda obtener una tasa más baja que la que haría con un préstamo de tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito como préstamos: El uso de tarjetas de crédito es una forma de pedir prestado para muchas personas. Cuando utiliza una tarjeta de crédito, no obtiene una suma global al principio del préstamo, como lo hace con un préstamo de firma. En su lugar, cada vez que usa su tarjeta, toma prestado lo que necesite siempre que lo necesite, como lo haría con una línea de crédito personal. Si necesita más dinero en un momento posterior, puede cobrar más a la tarjeta de crédito hasta su límite de crédito.

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Las tarjetas de crédito son una solución popular porque una vez que se apruebe, puede pedir dinero prestado prácticamente al instante. Desafortunadamente, generalmente pagará una tasa de interés bastante alta en las tarjetas de crédito. A veces se puede obtener una tasa de teaser y pedir prestado en cero por ciento por un tiempo, pero esas tasas eventualmente terminan. Es fácil tener problemas con las tarjetasde crédito, encontrarse pagando cientos de dólares mensuales en cargos por intereses solo.

Para usar una tarjeta de crédito como vehículo de préstamo, revise su buzón de correo, que probablemente esté lleno de ofertas si tiene un buen crédito. También busca tarjetas de crédito en línea que ofrezcan ofertas de cero por ciento o de tasa de porcentaje baja.

Préstamo punto a igual: Este nuevo tipo de financiamiento le permite pedir prestado a individuos, en lugar de pedir prestado a un prestamista tradicional como un banco. Varios sitios web le permiten publicar una solicitud de préstamo en línea, y las personas tienen la oportunidad de intervenir y financiar su préstamo. Estos préstamos, al igual que los préstamos de firma, generalmente tienen pagos a plazos a tipo fijo y tasas de interés competitivas. También le permiten pedir prestado una cantidad decente. Sin embargo, su puntuación de crédito sigue siendo un factor en la mayoría de los casos.

Para obtener un préstamo punto a punto, intente visitar uno de los sitios de préstamos P2P más populares, como Prosper.com o Lending Club.

Préstamos estudiantiles: Estos préstamos no garantizados ofrecen fondos educativos a los estudiantes. A menudo son una buena opción porque los préstamos estudiantiles tienen características que no puede encontrar en ningún otro lugar, como opciones de pago flexibles, períodosde gracia, subsidios de intereses y más. Con algunos préstamos, ni siquiera importa si usted tiene un buen crédito. El único problema con los préstamos estudiantiles es que usted tiene que ser un estudiante.

Para obtener un préstamoestudiantil, comience visitando la oficina de ayuda financiera en su escuela. La gente en esa oficina, que trabaja con estos préstamos todos los días, lo guiará a través del proceso de completar el papeleo involucrado y le ayudará a entender sus opciones.

¿Qué préstamo tiene sentido para usted?

Al revisar las opciones de su préstamo, decida qué criterios son relevantes para su decisión y considere lo siguiente:

  • Los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés razonables y la mayoría de las personas pueden calificar siempre y cuando estén inscritos en cursos en una institución acreditada de nivel universitario. Estos préstamos ofrecen un plazo de pago más largo, y por lo general tienen un período de gracia antes de que necesite comenzar los pagos. Sin embargo, solo puede usar estos fondos para la matrícula y los costos escolares relacionados.
  • Los préstamos de firma y punto a punto ofrecen fondos a tasas de interés razonables, y es posible que pueda encontrar tasas de interés más atractivas a través de una cooperativa de crédito o su banco, especialmente si tiene fondos en depósito. Estos préstamos a menudo le permiten pedir prestado de $1,000 hasta $35,000 con un plazo de pago de tres años. Es posible que tenga problemas para obtener la aprobación si su puntuación de crédito cae en la categoría “justo” o por debajo.
  • Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales pueden proporcionar fondos para muchos prestatarios, aunque cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será la tasa de interés que se le cobrará para compensar el riesgo de pago que represente a los prestamistas. Las personas con un crédito bueno a un gran crédito pueden aprovechar las ofertas de cero por ciento de los emisores de tarjetas de crédito, aunque estas generalmente caducan después de 12 a 18 meses.

Dado que solo pide prestado y paga intereses sobre la cantidad real de dinero que utiliza, estos préstamos pueden ser más atractivos y rentables para su situación personal. Es posible que no pueda calificar para un préstamo más grande si no tiene suficientes ingresos mensuales para apoyar los requisitos del prestamista.

Opciones si tiene un crédito malo

Obtener un préstamo no garantizado cuando usted tiene un crédito malo puede ser difícil, pero no es imposible. Usted tendrá menos opciones y probablemente pagará tasas de interés más altas que un prestatario con buen crédito. Si usted está teniendo dificultades para pedir prestado, aprender acerca de obtener un préstamo no garantizado con créditomalo. Si es factible, detenga el préstamo hasta que haya construido su crédito hasta el punto en que puede obtener préstamos en términos más atractivos.

Usted puede fortalecer su crédito tomando prestado y pagando préstamos, e incluso los préstamos pequeños pueden hacer una diferencia. Si actualmente tiene una puntuación de crédito baja, sea proactivo en la reconstrucción. Pruebe un pequeño préstamo asegurado por dinero en efectivo en el banco para obtener un poco de impulso.

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