Obtener fondos con préstamos P2P

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Cómo pedir prestado a los prestamistas P2P

Los préstamos de persona a persona, conocidos también como préstamos P2P, no provienen de prestamistas tradicionales como bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. En su lugar, estás pidiendo dinero prestado a otra persona, o a varias personas.Pagará intereses por su préstamo, pero puede tener más fácil obtener la aprobación de uno de estos sobre un préstamo bancario tradicional.

¿Qué es P2P?

Los préstamos P2P han cambiado el mundo de los préstamos. En el sentido más amplio, un préstamo P2P puede ocurrir entre dos personas cualquiera, incluyendo préstamos de amigos y familiares. Cualquier dos personas pueden establecer un acuerdo de préstamo y pago que sea mutuamente beneficioso, preferiblemente con un acuerdo por escrito.

Dicho esto, los préstamos P2P generalmente se refieren a un servicio en línea que maneja toda la logística tanto para los prestatarios como para los prestamistas.Además de proporcionar acuerdos, procesamiento de pagos y evaluación de prestatarios, los préstamos P2P facilitan la conexión de las personas. En lugar de pedir prestado solo a personas que conoces o de ellas de tu comunidad, puedes acceder al sitio web de cada empresa y registrarte para pedir prestado a individuos y organizaciones de todo el país.

Numerosos sitios web han hecho que los préstamos P2P estén ampliamente disponibles. Prosper.com fue uno de los pioneros,pero hay muchos otros, y nuevos prestamistas aparecen regularmente.

¿Por qué usar préstamos de persona a persona?

Tal vez se pregunte por qué probaría con un prestamista P2P en lugar de un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Los préstamos P2P pueden ayudar con dos de los mayores desafíos a los que se enfrentan los prestatarios: costo y aprobación.

Menores costos: Los préstamos P2P son a menudo menos costosos que los préstamos disponibles de los prestamistas tradicionales, incluidos algunos prestamistas en línea. Solicitar un préstamo es típicamente gratis, y las tarifas de originación tienden a ser aproximadamente cinco por ciento o menos en la mayoría de los préstamos. Tal vez lo más importante es que esos préstamos a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Los prestamistas más populares ofrecen tasas de interés fijas para que usted tenga un pago mensual predecible y nivelado. Los prestamistas P2P no tienen los mismos costos generales que los bancos más grandes con extensas redes de sucursales, por lo que transmiten algunos de esos ahorros a los prestatarios.

Aprobación más fácil: Algunos prestamistas sólo quieren trabajar con personas que tienen un buen crédito y las mejores ratios deuda-ingresos. Pero los prestamistas P2P a menudo están más dispuestos a trabajar con prestatarios que han tenido problemas en el pasado o que están en el proceso de construir crédito por primera vez en sus vidas.

Con un buen crédito y un ingreso fuerte, los préstamos son menos costosos, y eso también es cierto con los prestamistas P2P, así como los prestamistas tradicionales. Pero en muchas comunidades, los prestamistas que están interesados en trabajar con prestatarios de bajos ingresos o personas con mal crédito tienden a cobrar tasas y tarifas sustancialmente más altas. Esos prestatarios tienen sólo unas pocas opciones, como préstamos de día de pago productos similares.

Algunos prestamistas P2P, como Net Credit, ofrecen préstamos para personas con puntajes de crédito tan bajos como 520. Otros prestamistas P2P que hacen préstamos a personas con una puntuación de crédito menos que óptima pueden cobrar hasta un 36 por ciento de interés, pero esto todavía supera un préstamo de día de pago.

Los préstamos P2P son a menudo, pero no siempre, préstamos personales no garantizados, por lo que no es necesario prometer ningún tipo de garantía para obtener la aprobación.

Cómo funciona

Cada prestamista P2P es diferente, pero la idea es que hay un montón de gente por ahí con dinero para prestar, y están buscando prestatarios.

A estas personas les gustaría ganar más de lo que pueden obtener de una cuenta de ahorros, y están dispuestos a hacer préstamos razonables. Los sitios P2P sirven como mercados para conectar prestatarios y prestamistas. Prosper.com modeló a sí mismo a sí mismo a sí mismo después de un “eBay para préstamos”.

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Clasificación: Para pedir prestado, generalmente necesitas un crédito decente, pero no perfecto. Una vez más, los diferentes servicios tienen diferentes requisitos, y los prestamistas también pueden establecer límites en cuanto al riesgo que están dispuestos a asumir. En la mayoría de los grandes prestamistas P2P, varias categorías de riesgo están disponibles para que los inversores elijan. Si tiene altas puntuaciones de crédito e ingresos, caerá en las categorías de menor riesgo. Algunos prestamistas examinan la información “alternativa”, como su educación y su historial laboral, lo que puede ser útil si tiene un historial crediticio limitado.

Aplicación: Con la mayoría de los prestamistas, usted acaba de llenar una solicitud que es similar a cualquier otra solicitud de préstamo. En algunos casos, proporcionará una narrativa personal o le dirá a los prestamistas acerca de usted y sus planes para el dinero. Es posible que incluso puedas usar las redes sociales para ayudarte a obtener la aprobación. Una vez que su solicitud es aceptada, la financiación podría ser más o menos instantánea, o podría tomar unos días para que los inversionistas decidan financiar su préstamo.

Costos: Pagará intereses por cualquier préstamo que reciba, y sus costos de intereses se incorporan a su pago mensual (esos costos generalmente no se facturan por separado). Además, es probable que pague una cuota de originación del varios por ciento del monto de su préstamo, aunque cuanto mejor sea su perfil de riesgo, menor será la tarifa. Asegúrese de tener en cuenta ese costo a medida que establece el monto de su préstamo, ya que puede reducir la cantidad de efectivo que termina recibiendo. Se pueden cobrar cargos adicionales por cosas como pagos atrasados, cheques devueltos y otras transacciones irregulares.

Reembolso: Si su préstamo es aprobado, generalmente pagará durante un período de tres a cinco años, pero por lo general puede prepagar sin ninguna penalización. Los pagos salen de tu cuenta de cheques automáticamente a menos que configures algo diferente, por lo que el proceso es fácil.

Informes de crédito: Los prestamistas P2P en línea más populares reportan su actividad a las agencias de crédito. Como resultado, sus pagos a tiempo le ayudarán a construir y mejorar su crédito, lo que facilita el préstamo en mejores términos en el futuro. Sin embargo, si los pagos no se cumplen o usted incumple con el préstamo, su crédito se verá afectado. Haga de esos pagos una prioridad y comuníquese con su prestamista si cae en tiempos difíciles.

Prestamistas: Hay varios prestamistas P2P para elegir, y más abrir tienda cada año. Dos de las redes de préstamos más antiguas incluyen Prosper.com y Lending Club, y puede probar los préstamos personales y comerciales de esos prestamistas. Upstart es un competidor creciente para préstamos personales, y Funding Circle es un creciente prestamista de negocios.

Los prestamistas originales de P2P financiaron su préstamo de otras personas. Ahora, el espacio está evolucionando,y las instituciones financieras financian cada vez más los préstamos, ya sea directa o indirectamente, en lugar de los individuos. Si eso te importa (puede que no te importe, siempre y cuando obtengas un préstamo de alguien),investiga el servicio que estás pensando usar y averigua de dónde proviene el financiamiento.

P2P

Los préstamos de persona a persona no se limitan a los sitios en línea establecidos.Puede configurar préstamos de forma informal o utilizar métodos de crowdfunding en lugar de pasar por los sitios principales. Para evitar cualquier problema, discuta sus planes con un abogado local y un asesor fiscal. Es posible que deba usar un acuerdo por escrito y seguir ciertas reglas para obtener los resultados que desea. Los profesionales locales pueden ayudar, y varios servicios en línea proporcionan acuerdos personalizados

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