¿Cómo obtener un préstamo?

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El dinero prestado puede ayudarte a hacer cosas, pero el proceso puede ser complicado.Los errores pueden ser costosos, y pueden hacer que su solicitud de préstamo sea rechazada. Si necesita obtener un préstamo, aprenda qué esperar y qué puede hacer con anticipación.

Determine el tipo de préstamo que necesita

El primer paso es averiguar lo que necesita. El tipo de préstamo que obtenga dependerá de lo que planee hacer con el dinero. Algunos tipos de préstamos comunes incluyen:

  • Préstamos para automóviles para comprar un vehículo
  • Préstamos hipotecarios (préstamos hipotecarios), incluyendo segundas hipotecas para comprar una casa o pedir prestado contra el capital de su casa
  • Préstamos personales, que se pueden utilizar para casi cualquier propósito
  • Préstamos empresariales para iniciar o expandir su negocio
  • Préstamos educativos o préstamos estudiantiles

En algunos casos, usted no tendrá muchas opciones – no es probable que alguien le preste lo suficiente para comprar una casa a menos que utilice un préstamo diseñado para ese propósito. El uso de un préstamo que se adapte a sus necesidades mejorará sus posibilidades de obtener la aprobación y mantendrá sus costos bajos.

Decidir dónde pedir prestado

Compra por ahí. Una vez más, sus opciones pueden ser limitadas en función del tipo de préstamo que desee: algunos lugares no ofrecen préstamos comerciales o préstamos estudiantiles. Comience su búsqueda en las instituciones más conocidas para hacer préstamos asequibles (por ejemplo, vaya a través de la oficina de Ayuda Estudiantil de su escuela para obtener un préstamo educativo antes de ir al banco para un préstamo estudiantil privado).

Los bancos y las cooperativas de crédito son un buen lugar para comprar la mayoría de los préstamos. Consulte con varias instituciones y compare las tasas de interés y los costos. Los préstamos punto a punto y otras fuentes de préstamos del mercado también deben estar en su lista. También hay varios sitios web con acceso a múltiples prestamistas. Pedir prestado en línea es perfectamente seguro, siempre y cuando se adhiera a sitios de buena reputación.

Algunas personas piden prestado a prestamistas privados como amigos o familiares. Si bien eso puede hacer que la aprobación sea más fácil y mantener los costos bajos, también puede causar problemas. Asegúrese de poner todo por escrito para que todos estén en la misma página – el dinero puede arruinar las relaciones, incluso si los montos del dólar son pequeños.

Evite préstamos de alto costo y prestamistas depredadores. Es tentador tomar todo lo que pueda obtener cuando ha sido rechazado repetidamente y no sabe cómo obtener un préstamo. Sin embargo, no vale la pena, te prestarán dinero, pero te encontrarás en un agujero que es difícil o imposible de salir. Los préstamos de día de pago y los programas de alquiler a propiedad tienden a ser las opciones más caras, y los tiburones de préstamo pueden ser francamente peligrosos.

Hay otros tipos de préstamos rápidos que pueden obtener dinero rápidamente sin las APR de tres dígitos de los préstamos de día de pago.Algunos provienen de bancos y cooperativas de crédito, lo que puede ser más seguro de tratar que los prestamistas de día de pago de escaparates.

Comprender su crédito

Por lo general, necesita “crédito” para obtener un préstamo. Esto significa que tiene un historial de préstamos y préstamos. ¿Cómo se obtiene un préstamo si no tiene crédito? Tienes que empezar en alguna parte, y eso generalmente significa pedir menos endeudamiento y pagar más. Una vez que desarrolle un historial de crédito fuerte, los prestamistas le prestarán más y ofrecerán mejores tarifas.

Puede ver su crédito de forma gratuita: obtiene un informe gratuito por año de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Eche un vistazo a su historial de crédito para entender lo que los prestamistas verán cuando solicite un préstamo. ¿Te ves como un prestatario atractivo? Si no hay mucho ahí, es posible que deba crear crédito agregando gradualmente préstamos a su historial. Asegúrese de corregir cualquier error en sus archivos de crédito, ya que dañarán sus posibilidades de obtener un buen préstamo.

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Comprender el Préstamo

Antes de obtener un préstamo, eche un vistazo a cómo funciona el préstamo. ¿Cómo lo pagarás, mensualmente o todo a la vez? ¿Cuáles son los costos de intereses?¿Tiene que pagar de cierta manera (tal vez el prestamista requiere que usted pague electrónicamente a través de su cuenta bancaria)? Asegúrese de entender en qué se está metiendo y cómo funcionará todo antes de pedir prestado.

Es una buena idea hacer cálculos de préstamos antes de obtener un préstamo. Esto le permite ver cuánto pagará por el préstamo y cómo un monto de préstamo diferente (o tasa de interés) podría ahorrarle dinero. Hay un montón de herramientas en línea por ahí para ayudarle a calcular los préstamos. También es aconsejable ver una tabla de amortización (ya sea que la construya usted mismo o deje que una computadora lo haga por usted) para que pueda ver cómo se pagará el préstamo con el tiempo.

Obtenga un préstamo que realmente pueda manejar, uno que pueda pagar cómodamente y que no le impedirá hacer otras cosas importantes (como ahorrar para la jubilación o divertirse un poco). Averiguar cuánto de sus ingresos se destinará al pago de préstamos (los prestamistas llaman a esto una relación deuda/ingresos)y pedir prestado menos si no le gusta lo que ve. Los prestamistas a menudo quieren ver una proporción por debajo del 30% más o menos.

Solicitar el Préstamo

Usted está listo para obtener su préstamo una vez que haya:

  • Elegimos el mejor tipo de préstamo
  • Compraron la competencia
  • Afición su crédito, y
  • Ejecutar los números

En este punto, puede ir a su prestamista y aplicar. El proceso es fácil de comenzar: simplemente dígale al prestamista que desea pedir dinero prestado y dígale lo que va a hacer con los fondos (si es necesario). Ellos explicarán los siguientes pasos y cuánto tiempo tomará el proceso.

Al llenar una solicitud, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. Por ejemplo, deberá traer identificación, proporcionar una dirección y un número de Seguro Social (o equivalente) y proporcionar información sobre sus ingresos.

Antes de presentar su solicitud, consulte cómo aumentar sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo personal.

Ir a través de la suscripción

Después de enviar su solicitud, el prestamista lo evaluará como un prestatario potencial. Este proceso puede ser instantáneo, o puede tardar unas semanas. Por ejemplo, los préstamos para vivienda tardan más que las ofertas de tarjetas de crédito porque hay más en juego. Los préstamos hipotecarios requieren una amplia documentación, como estados de cuenta bancarios y talones de pago para demostrar que usted tiene la capacidad de pagar. Usted puede hacer el proceso más fácil en sí mismo por conseguir todo en orden varios meses antes de aplicar.

Durante la suscripción, los prestamistas extraerán su crédito (o simplemente usarán una puntuación de crédito) y revisarán su solicitud. Pueden llamarte de vez en cuando y pedirte que aclares o demuestres algo, que generalmente es una buena señal. Cuando los prestamistas piden detalles, significa que se están tomando en serio la suscripción y son más propensos a ofrecer tarifas competitivas.

Préstamos para Empresas

Los préstamos comerciales son similares a cualquier otro tipo de préstamo. Los prestamistas buscan las mismas cosas básicas. Sin embargo, las nuevas empresas no tienen un largo historial de préstamos (o crédito). Las nuevas empresas y las empresas de servicios normalmente no poseen activos que se pueden prometer como garantía, por lo que tienen que trabajar un poco más duro para obtener préstamos.

En la mayoría de los casos, una persona como el propietario de la empresa tiene que usar su crédito personal y sus ingresos para calificar para el préstamo. También pueden tener que prometer activos personales como garantía para obtener préstamos. Esta es a menudo la única manera de obtener préstamos en los primeros años, pero usted debe tratar de construir crédito empresarial para que eventualmente pueda pedir prestado sin arriesgar activos personales.

Si no puede obtener un préstamo

Es posible que no te aprueben en tu primer intento. Los prestamistas pueden denegar las solicitudes por casi cualquier razón, pero deberían ser capaces de decirle por qué no fue aprobado. En la mayoría de los casos, no creen que tenga ingresos suficientes o el historial de crédito para justificar el préstamo que ha solicitado. Es posible que tenga que encontrar otra solución, escribir una carta, o puede tratar de pedir prestada con la ayuda de un co-firmante.

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