¿Cómo funcionan los préstamos del generador de crédito?

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Si usted está interesado en obtener un préstamo de automóvil o comprar una casa, una cosa que los prestamistas considerarán es su puntuación de crédito. Su puntaje de crédito influye en si será aprobado para un préstamo y la tasa de interés que pagará.Obtener cualquier tipo de préstamo cuando usted tiene un archivo de crédito delgado o ningún crédito en absoluto puede ser difícil, pero no es imposible. Un préstamo de constructor de crédito puede ayudarlo a establecer un buen crédito con buenos hábitos de pago.

¿Qué es un Préstamo de Constructor de Crédito?

Cuando usted visita el banco para un préstamo personal, usted llena una solicitud, firma algunos formularios, y se aleja con el dinero en efectivo. La idea es entregar dinero al prestatario y a un cliente que pague intereses al banco.

Un préstamo de constructor de crédito, por otro lado, enfatiza la construcción de crédito primero y el endeudamiento en segundo lugar.

Con este tipo de préstamo, usted está aprobado para pedir prestado una cierta cantidad de dinero. Pero en lugar de darle el dinero, el prestamista pone ese dinero en una cuenta de ahorros con intereses para usted. Usted paga el préstamo con el tiempo, con intereses. Una vez que el préstamo se reembolsa en su totalidad, el prestamista libera el dinero que se tiene en la cuenta a usted, junto con cualquier interés ganado. El prestamista puede incluso reembolsar parte de los intereses que pagó. En el camino, el prestamista informa de su historial de pagos a las principales agencias de crédito, lo que le permite construir su puntuación de crédito.

Los préstamos para constructores de crédito a veces se agrupan junto con préstamos con garantía de acciones o de ahorro. Con estos tipos de préstamos, usted le da al banco o a la cooperativa de crédito dinero de su cuenta de ahorros como garantía para un préstamo. Ese dinero se mantiene entonces en una cuenta con intereses. Usted paga el préstamo y recupera sus ahorros, con intereses, al final del plazo del préstamo. Esta es también una manera de crear crédito; la diferencia clave entre los préstamos de acciones o ahorros garantizados y los préstamos para constructores de crédito es que los préstamos para constructores de crédito normalmente no requieren que usted ofrezca sus ahorros como garantía.

Cómo los préstamos del Generador de Crédito mejoran el Historial de Crédito

Para que un préstamo de constructor de crédito funcione, los pagos deben ser a tiempo y esos pagos deben ser reportados a las agencias de crédito. El historial de pagos representa el 35% de las puntuaciones de crédito de FICO, las puntuaciones que son utilizadas por el 90% de los principales prestamistas en la toma de decisiones de crédito. Los pagos a tiempo ayudan a establecer y crear un buen crédito, mientras que los pagos atrasados o incumplidos pueden dañar una puntuación de crédito.

Antes de aceptar un préstamo de constructor de crédito, los prestatarios deben consultar con el prestamista para asegurarse de que el historial de pagos se reporta a las agencias de crédito. Es importante tener en cuenta que los prestamistas no están obligados a reportar su historial de pagos. Y, si un prestamista reporta pagos de un préstamo de constructor de crédito, es posible que no informe a las tres oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion. Eso es importante saber porque no sólo tiene una puntuación de crédito. Cada buró de crédito emite puntuaciones de crédito basadas en la información que tiene registrada.

Así que si usted obtiene un préstamo de constructor de crédito y su historial de pagos sólo se reporta a una oficina de crédito, usted podría terminar con una puntuación de crédito más alta de esa oficina en comparación con los otros dos.

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Costos de préstamos del Generador de Crédito

Los préstamos para constructores de crédito están destinados a ayudar a los prestatarios a aumentar su crédito, pero no son gratuitos. Los prestamistas cobran intereses sobre estos préstamos, que variarán, dependiendo de la cantidad prestada y el período de tiempo. Un prestamista también podría cobrar cargos, como las tasas de solicitud o las tasas de originación de préstamos. Cualquier cargo puede ser enrollado en los pagos de su préstamo, aunque algunos prestamistas pueden requerir que usted los pague por adelantado. También tenga en cuenta si un préstamo de constructor de crédito implica una penalización por prepago. Una penalización por prepago es una tarifa que los prestamistas pueden cobrar cuando usted paga un préstamo antes de lo previsto.

La tarifa les permite recuperar cualquier cargo por intereses perdidos que podría perder al pagar el préstamo antes de tiempo.

Solicitar un Préstamo de Generador de Crédito

Lo primero que querrá hacer antes de solicitar un préstamo de constructor de crédito es comprobar su crédito. Revisar su crédito le da una idea de lo que un prestamista verá cuando verifique su crédito durante el proceso de solicitud. Esto puede ayudarlo a reducir los préstamos para los que puede calificar mejor y darle una idea de la tasa de interés que podría pagar por un préstamo de constructor de crédito. A continuación, compare sus opciones para préstamos para constructores de crédito.Puede encontrar estos préstamos a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

A medida que revise las opciones de préstamo, concéntrese en:

  • Cuánto puedes pedir prestado.
  • Si se requiere garantía para un préstamo.
  • Si el prestamista realiza una verificación de crédito duro o suave.
  • Plazos de reembolso del préstamo.
  • Cuotas de préstamo.
  • Tasas de interés.
  • Puntuación mínima de crédito o requisitos de ingresos para calificar.

Solicitar un préstamo de constructor de crédito es similar a solicitar cualquier otro tipo de préstamo en su mayor parte. Deberá darle al prestamista su nombre, dirección, número de teléfono, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. También pueden preguntar acerca de su historial laboral, ingresos, obligaciones de deuda y cuánto tiene en ahorros.

The Takeaway

Los préstamos para constructores de crédito pueden ser una manera efectiva de crear crédito si usted está haciendo pagos a tiempo y esos pagos están siendo reportados correctamente. También pueden ser una opción menos costosa en términos de la tasa de interés, en comparación con una tarjeta de crédito segura o tradicional. Si está considerando un préstamo de constructor de crédito, recuerde:

  • Evalúe sus necesidades de endeudamiento.
  • Considere su probabilidad de calificar para un préstamo.
  • Compra por los mejores términos del préstamo.
  • Elija un préstamo con un monto de pago que sea razonable para su presupuesto.
  • Revise su crédito regularmente después de obtener el préstamo para monitorear el progreso de su puntaje de crédito.
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